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    1. ?#25237;?#19968;份储保,终生不缺金钱
      2018年11月15日

              读者胡先生问:

              本人中年得子,想提前帮他规划好不同人生阶段之所需,故来函询问有何计划可参详?

              胡先生由于家境穷困,长大成人出来工作,全靠自己努力和自强,父母的帮助并不多,所以他的人生经历颠簸,过程也让人心酸。

              现在他虽然累积了一些财富,家?#35802;?#27604;?#36164;?#21487;说判若云泥,但由于前半生太过拼搏,身体状况比较差,加上年纪较大了才得一子,若要教养他至成人,体力可能应付不来。

              另一方面,胡先生也不想让下一代的经历太过艰苦,所以打算先帮他?#25165;?#19968;些财富规划,让他在成长过程中,即使家中遇到一些突发的状况或经济困难,也可以有所依靠。

              目前孩子刚出生,不到半岁,胡先生要求?#25910;甙才?#19968;些稳妥的储蓄计划,希望不大会受外界政经股楼变化之影响。

              最好可预计孩子读幼儿园、高中到大学,甚至结婚置业、创业需要,以至退休收入的阶段,都有资金可作备用。

              为此?#25910;?#25628;寻和比较了市面?#29238;?#26465;件相对符合的产品,最后筛选了三个方案让胡先生参考。

              0岁年保费10万

              方案一,虽然早期累积和派送金额比较快和金额多一点,但如按照客户要求不时提现的话,大约到60岁左右就会耗尽所有户口价值,现金价值一切归零。

              以目前香港人的高寿情况,起码?#23478;?#39044;算到80或90岁才适宜,所以这方案被胡先生第一时间淘汰。

              方案二和方案三则两者特色结构都相近,也都符合客户特别要求在不同人生阶段的提?#20013;?#27714;。那就唯有在最终累积现金价值上比个高低。

              胡先生的储蓄计划书大致情况如下,小孩目前0岁,每年缴交保费约10万,交5年,共付50万左右。

       

      年齡

      要求每年提現金額

      方案二(戶口扣除提現後現金總值)

      方案三(戶口扣除提現後現金總值)

      4-6

      $3000

      $341,5155歲計)

      $351,6575歲計)

      15-17

      $5000

      $812,66615歲計)

      $769,01215歲計)

      18-21

      $20000

      $1,082,93620歲計)

      $1,013,54820歲計)

      25

      $200000

      $1,294,168

      $1,204,727

      30

      $200000

      $1,633,460

      $1,507,119

      60-100

      $120000

      $16,654,17765歲計)

      $14,751,61365歲計)

       

       

       

       

      80

      $120000

      $41,978,336

      $37,524,639

      90

      $120000

      $81,181,729

      $72,607,601

      100

      $120000

      $154,695,465

      $143,453,968

              由于在提现后的累积现金总值比较上,方案二总体而言在不同年龄段都比方案三,多出7到12个百?#20540;悖?#25152;以胡先生的最终选择很明显是方案二。

              由最初本金到20年后的翻倍,30年后的三倍,65年后的三十三倍,如一切顺利,这财富?#25165;?#21487;算相当稳妥。

              从襁褓婴儿,跌跌撞撞学行走,到步履稳健,孩子要走的路很长,父母也许?#35805;?#27861;呵护孩子一辈子,却能够借助不同的?#21672;瓢才牛创?#36798;永无止境的爱。

              拥有充裕的财富,至少可以营造一个相对宽松的成长环境,让孩子健康无忧地快乐成长。

              中原资产管理有限公司高级财务策划经理张迎逸

               转载自经济日报

       

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